即日融資は、申し込み当日にお金を借りられるサービスで、予期せぬ出費や緊急の資金ニーズに応じるために提供されています。
金融機関や消費者金融などがこのサービスを提供し、迅速な審査プロセスを通じて、審査を通過した申込者には数時間以内に融資が行われることも珍しくありません。
インターネットの普及により、オンラインでの申し込みが主流となり、来店不要で手続きが完了するケースが増えています。
この記事では、即日融資の全体像を掘り下げ、メリットとデメリット、対象者、申し込み方法、さらには受けるための条件や利用方法、そして受ける際の注意点まで、詳しく解説していきます。
即日融資のメリットとデメリット
急な入り用ですぐにお金を借りる必要が生じた時、即日融資サービスを利用することでその場を凌ぐことができます。しかし、短時間でお金を借りる事にはデメリットが伴います。即日融資を行う前に、メリットとデメリットの両方を把握しておきましょう。
即日でお金を借りる3つのメリット
- 迅速性：緊急の資金ニーズに対応できる最大のメリットです。申し込みから数時間以内に融資が受けられるため、急な出費にも柔軟に対応可能です。
- 手続きの簡便さ：オンラインで申し込みから融資までの手続きが完結します。来店不要で、自宅や外出先からでも手続きが可能です。
- 幅広い選択肢：消費者金融、クレジットカードキャッシングなど、多彩な金融商品が即日融資に対応しています。
申し込みから融資までのスピード化が加速し、「最短3分」で融資可能としている大手消費者金融が出てきています。大手各社が最短20～30分で競争していた時期からさらに迅速性が増したため、消費者がお金を借りやすい状況になりました。
また、すべての手続きをWEB上で完結できるため、家族に知られることなく融資を受けることができます。利便性の面でもプライバシー保護の面でもサービスが向上している事は、大きなメリットといえます。
最短当日でお金を借りるデメリット
- 高金利：即日融資の便利さの代わりに、通常のローン商品に比べて高金利であることが多いです。このため、借入れ総額が大きくなると、返済負担も増大します。
- 借り過ぎのリスク：手軽に借りられるため、計画的でない借入れが発生しやすく、返済に苦しむことになるリスクがあります。
現在銀行カードローンは即日融資に対応していないため、今日中にお金を借りたい時の選択肢が消費者金融系の金融商品に絞られてきます。無利息サービスを活用することで初回利用時の利息負担を抑えることができますが、返済は長期に及ぶケースが多いため返済負担がどうしても大きくなります。
借入時には「どうにかしてお金を借りる」ことに集中しているため、返済計画まで考慮に入れて申し込みをするのは困難です。結果的に、返済がスタートして初めて利息負担の重さに気づくことになります。借入時に返済シミュレーションを利用して返済期間および返済額を把握することで、後悔するような利用を避けられます。
即日融資の対象者
即日融資の対象者は、以下のような条件を満たす人たちです。
- 年齢制限のクリア：ほとんどの金融機関が20歳以上の成人を対象としていますが、一部商品では18歳から利用可能な場合もあります。
- 安定した収入源の証明：定期的な収入があることを証明できる必要があります。雇用形態は問われず、主婦でもアルバイトやパートタイムの職を持っていれば申込みが可能な場合が多いです。
- 信用情報のクリア：過去の借入れやクレジットカードの利用履歴に問題がないことが重要です。信用情報機関に登録されている情報が審査の対象となります。現在返済中のローンを延滞している時や債務整理中は新規借入ができません。
成人年齢に達しており、なおかつ本人に安定した収入がある方が対象です。どの金融機関で申し込みをしたとしても必ず審査が行われるため、無職でお金を借りることはできません。「審査なしで即日融資OK」や「ブラックOK」と謳うカードローンは闇金が絡んでいるため、絶対に利用しないように注意してください。
学生が即日でお金を借りる方法としては、学生ローンが挙げられます。一般のカードローンの多くは満20歳以上を対象にしていますが、学生ローンは高卒以上であれば18歳・19歳でも少額融資が可能です。
即日融資の申し込み方法
即日融資の申し込みプロセスは主にオンラインで行われ、次のステップで進められます。
- オンライン申込み：金融機関のウェブサイトやアプリから申し込みます。必要情報を入力し、身分証明書や収入証明などの書類をアップロードします。
- 審査プロセス：提出された情報と書類を基に、金融機関が審査を行います。審査時間は数十分から数時間程度です。
- 融資実行：審査に通過すると、指定の銀行口座に融資額が振り込まれます。このプロセスを通じて、申込み当日に融資を受けることができます。
即日融資を受けるための条件
即日融資をスムーズに受けるためには、次の条件を満たすことが重要です。
- 適切な書類の提出：身分証明書や収入証明書など、要求される書類を正確に、そして迅速に提出すること。
- 申込み時間の確認：即日融資を希望する場合、金融機関が定める申込みの締切時間内に手続きを完了させることが必要です。締切時間は機関によって異なります。
所定の書類を提出することで「在籍確認の電話なし」で審査をクリアできる消費者金融がありますが、書類をすぐに用意できない場合は審査が止まってしまいます。勤務先への電話による在籍確認を行えば審査がスムーズに進むという事を念頭に置いておきましょう。
オンラインで手続きを行うため、申込自体は基本的に24時間いつでも行うことができます。しかし指定した振込先が即時振込に対応していない銀行の場合、審査を通過したとしても振込実施が翌日に繰り越されることがあります。即日融資を成功させるためには、平日の早い時間帯に申し込みを済ませることが大切です。
即日融資の利用方法
即日融資するならどこがいいか検討しているなら、以下のような金融商品を通じて利用できます。
銀行カードローン
- 三井住友銀行カードローン：安定した金利と信頼性が特徴。オンライン申し込みに対応しており、条件を満たせば即日融資も可能です。
- イオン銀行カードローン：ショッピング利用と連携した便利なサービスを提供。比較的低金利での融資が魅力です。
銀行カードローンの中には最短当日に審査回答を得られるものがあります。しかし土日祝日の申し込みについては翌営業日に審査が持ち越されるため、審査回答に数日を要します。すぐに審査結果が出ない、もしくは審査落ちの可能性を考えると、どうしても即日で借りたい方には向かないのかもしれません。
融資が必要なタイミングまでの時間に余裕がある場合や、低金利での借入を目指す方には銀行カードローンの利用がおすすめです。
消費者金融カードローン
- プロミス：迅速な審査と即日融資に強みを持ち、初めての利用者向けに特典を提供しています。
- アコム：幅広いニーズに対応する金融サービスを展開。WEB完結申込みで、スムーズな融資プロセスが特徴です。
土日祝日でも即日融資に対応しているのが消費者金融カードローンの利点です。満20歳以上の方が50万円以内の借入をする際には、運転免許証などの身分証のみで簡単に審査を受けることができます。
大手消費者金融はアプリにも対応しているため、カードレスで即日借入が可能です。借入状況や次回返済日などの必要な情報をいつでもスマホアプリで確認することができ、その利便性の高さが多くのユーザーからの支持を得ています。
クレジットカードキャッシング
- ACマスターカード：クレジットカードとしての利便性に加え、キャッシング機能も充実しています。既存のカード利用者は、追加の申込み手続きなしで即日キャッシングが可能です。
銀行からお金を借りる自信はないけど、消費者金融からお金を借りることには抵抗がある……という方にはクレジットカードのキャッシング機能が向いています。
即日融資を受ける際の３つの注意点
即日融資を利用する際には、次の点に注意してください。
金利や手数料の確認
- 提供される金利や手数料を事前に確認し、他の金融機関の条件と比較検討することが重要です。
返済計画の立て方
- 借入れを行う前に、返済計画を立てること。返済能力を超えない範囲での借入れを心がけましょう。
返済期日の守り方
- 返済期日の遵守は信用情報に影響します。計画的な返済を心がけ、遅延が発生しないように注意してください。
即日融資は、緊急時の資金調達には非常に便利な選択肢ですが、利用条件や返済計画をしっかりと理解し、計画的に利用することが大切です。
即日融資が安全か確認するには？
CMで見るような大手消費者金融は安全ですが、オンライン上または街中の広告で見つけた業者からの借入を検討している場合、安全性をどのように確認すれば良いのでしょうか？
貸金業を営む際には、財務局長か都道府県知事のいずれかに登録申請を行う事が義務付けられています。正規の消費者金融は登録番号を持っており、法律に基づいて融資を行っているため安全に利用できます。しかし中には登録をしないで違法に営業を行う業者が存在しています。
安心して即日キャッシングできる業者なのかをチェックするために、まずは利用を検討している業者の登録番号を確認しましょう。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」に登録番号を入力し、該当する貸金業者がヒットすれば登録済ということになります。
金融庁：登録貸金業者情報検索サービス (fsa.go.jp)
登録が確認できない業者は安全性が疑わしいため、利用を避けるのが賢明です。
他社借入ありでも即日融資できる？
貸金業者で新規申し込みをする場合、他社借入がある状態でも即日融資ができるかどうかは「総量規制」という法律が関係してきます。
”過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。”
個人が融資を受けることができる金額の上限は、その人の年収によって異なります。現在借入中の金額とこれから借りる予定の金額の合計額が年収の3分の1以内であれば、他社借入ありでも即日融資を受けられます。逆に、これからお金を借りることで借入総額が総量規制オーバーになるなら即日融資は受けられません。
借入中のローンを毎月遅れずに返済しているかどうかが、信用情報に記録されています。他社借入の有無や返済状況は審査の際にすべて見られるので、申込書に嘘の申告をしないように注意してください。